Vous venez de faire l’acquisition d’une propriété ? Il vous est donc primordial de souscrire à une assurance habitation. Celle-ci est peut-être l’une des plus connues du grand public, mais peu de personnes connaissent les vraies caractéristiques de leur police et les différences qui existent entre les assureurs. Au contraire des assurances automobiles (tous les contrats sont quasi identiques), il existe autant de contrats en assurance habitation qu’il existe de sociétés d’assurance.

Il vous faut donc poser les bonnes questions. Voici quelques pistes pour vous guider et vous aider à faire votre choix lors de la souscription à une assurance habitation.

Posez des questions!

Dans un premier temps, vous devez savoir qu’il existe deux grands groupes de contrats : ceux basés sur une protection « risques désignés » et ceux basés sur une protection « tous risques ». Pour mieux comprendre, la protection « risques désignés » signifie que vous couvrez uniquement les risques spécifiés au contrat par exemple le vol ou le feu. Quant à la police « tous risques », elle vous protège contre tout type de risques qui pourraient survenir dans votre habitation sauf ceux spécifiquement exclus comme les risques de guerre ou les dégâts intentionnels. L’assurance « tous risques » est donc beaucoup plus large qu’une police « risques désignés ». Toutefois, faites bien attention. Certaines compagnies d’assurance utilisent des appellations différentes pour leur produit (Programme Distinction ou Formule Argent) ce qui peut porter à confusion. Vous devez donc faire preuve de curiosité et poser un maximum de questions sur les types de protection dont vous pouvez bénéficier.

Lorsque vous contractez une couverture habitation, vous assurez normalement les biens mobiliers, le bâtiment, les dépendances tel qu’un garage ou un cabanon, ainsi que les frais de subsistance ce qui vous protège et vous aide dans le cadre d’un sinistre ouvert. Sans oublier la responsabilité civile qui vous protège en cas de dommages à autrui.

Certaines assurances proposent également des protections supplémentaires telles que de l’aide juridique en cas de litiges ou bien encore une protection contre le vol d’identité. Demandez à avoir plus de détails sur la nature de ces protections au moment de la souscription. Il existe des couvertures vraiment intéressantes et qui peuvent être gratuites si vous choisissez une police plus complète.

Gare à la valeur marchande!

De plus, le montant pour lequel vous allez assurer votre maison ou condo constitue un élément essentiel au moment de la souscription à une assurance habitation. Vous devez savoir que le montant qui va être indiqué doit représenter la valeur de reconstruction de votre propriété dans son intégralité. Certaines personnes ont tendance à confondre ce montant avec la valeur marchande de la maison, mais ils ne sont en aucun cas liés, bien au contraire. La question que vous devez vous poser est de savoir si avec le montant qui sera indiqué sur la police, vous pourrez reconstruire votre maison à neuf et complètement meublée. Au cours de ces dernières années, la valeur des matériaux de construction a particulièrement augmenté et à juste titre, vous devriez réévaluer complètement votre propriété. Le courtier assurances dispose de nombreux outils qui peuvent vous aider à évaluer la valeur de votre habitation, mais une évaluation professionnelle peut être nécessaire.

Des limitations?

Généralement, les assurances habitations disposent de limitations pour certains types d’éléments. Ces limitations peuvent être différentes en fonction de l’assurance que vous avez choisie. À titre d’exemple, en ce qui concerne les bijoux, vous serez assurés à hauteur de 3000 $. Pour tout ce qui a trait aux logiciels, vous serez couverts à hauteur de 2500 $. Et tout ce qui concerne les biens meubles utilisés pour des activités professionnelles, vous serez couverts pour un maximum de 3000 $. Si par exemple vos bijoux dépassent la valeur de 3000 $, vous devrez les déclarer à votre assureur afin qu’il réajuste le montant de la police par avenant pour que vous soyez couverts de façon adéquate.

Les dégâts des eaux constituent un véritable fléau dans le secteur des assurances et il a tendance à coûter de plus en plus cher aux assureurs. À titre d’information, les indemnités pour les dégâts des eaux se retrouvent désormais largement supérieures à celles qui sont versées pour les incendies. Pour faire face à la recrudescence de ces indemnités, les sociétés d’assurance ont mis en place des limitations dans leur police d’assurance afin de réduire leurs risques. Questionnez votre assureur sur les conditions et les risques liés aux dégâts des eaux au moment de la souscription. Les protections peuvent en effet être très différentes d’un assureur à un autre.

Il est de plus nécessaire d’avoir une protection refoulement d’égout afin de vous protéger en cas de débordement des égouts municipaux dans votre habitation. En raison du vieillissement des systèmes d’irrigation et d’aqueduc, il n’est pas rare de voir des sinistres de ce type au moment de fortes pluies, surchargeant ainsi le réseau de canalisation.

Pour conclure, n'hésitez pas à poser des questions à votre assureur au moment de choisir une couverture pour votre habitation. Et même si la lecture de votre police n’est pas des plus agréables, elle est toutefois primordiale. Prenez le temps de lire en détail et de souligner chaque point que vous ne comprenez pas, tout en questionnant votre assureur pour obtenir plus d’informations.

Pour plus d'information sur d'autre types d'assurances, consultez: Assurez-vous d'être bien assuré.